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近日，多家股份制銀行、城商行及農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告，宣布啟動(dòng)新一輪沉睡賬戶(hù)清理工作。此舉旨在通過(guò)對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期未使用的銀行賬戶(hù)進(jìn)行集中清理，優(yōu)化銀行資源配置，提升金融服務(wù)質(zhì)效。據(jù)悉，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)也是此次清理行動(dòng)的重要驅(qū)動(dòng)因素，長(zhǎng)時(shí)間不活躍的賬戶(hù)可能成為非法資金的流動(dòng)渠道。

伴隨著金融行業(yè)不斷發(fā)展，銀行為用戶(hù)提供了豐富的、多元的金融服務(wù)，人均持有銀行卡的數(shù)量也不斷增加，許多人名下持有多張銀行卡。除了日常使用的兩三張以外，很多沒(méi)有被使用，這些賬戶(hù)逐漸被遺忘成為了“睡眠賬戶(hù)（卡）”。銀行卡號(hào)和手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼一樣，都屬于重要個(gè)人信息，如果保管不當(dāng)，極易存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，自己也有可能成為被電信詐騙的對(duì)象。

當(dāng)前，電信詐騙、跨境賭博等犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻，而這些犯罪活動(dòng)的實(shí)施離不開(kāi)賬戶(hù)環(huán)節(jié)。隨著銀行已經(jīng)加大了開(kāi)戶(hù)審核的力度，不法分子在銀行開(kāi)立賬戶(hù)的難度加大，于是，就會(huì)把目光聚焦到“睡眠賬戶(hù)”上。一旦被不法分子利用，這些賬戶(hù)就有可能成為轉(zhuǎn)移非法資金的工具，持卡人就可能在不知情的情況下卷入電信詐騙案件，間接參與違法犯罪。

長(zhǎng)期不用的“睡眠”銀行卡，除了可能給用戶(hù)帶來(lái)不必要的賬戶(hù)費(fèi)用，還可能為買(mǎi)賣(mài)銀行卡賬戶(hù)和電信詐騙埋下隱患。這些“睡眠賬戶(hù)”主要存在的風(fēng)險(xiǎn)是易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的工具。具體分為兩種情形：一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過(guò)“養(yǎng)卡”等形式專(zhuān)門(mén)從事銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)交易；另一種則是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶(hù)閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。

隨著打擊金融犯罪的工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè)，前置各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，銀行賬戶(hù)、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管重點(diǎn)。此前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局組織開(kāi)展銀行“沉睡賬戶(hù)”提醒提示專(zhuān)項(xiàng)工作。該項(xiàng)工作自2023年10月起，持續(xù)1年，由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶(hù)”持有人進(jìn)行提醒和通知。這意味著，你的“沉睡賬戶(hù)”即將被注銷(xiāo)。

目前，在國(guó)內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求下，各大商業(yè)銀行正在執(zhí)行著“斷卡行動(dòng)”以及“清理行動(dòng)”。銀行清理“睡眠賬戶(hù)”等異常賬戶(hù)，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。就個(gè)人用戶(hù)而言，要樹(shù)立兩類(lèi)意識(shí)：一類(lèi)是賬戶(hù)盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶(hù)及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；另一類(lèi)則是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶(hù)登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶(hù)及時(shí)注銷(xiāo)，以減少被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。相信通過(guò)多管齊下，終將鏟除利用“睡眠賬戶(hù)”進(jìn)行金融詐騙的土壤。

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